Les meilleurs plans d’épargne Bitcoin : Notre comparatif pour booster votre épargne 🚀

Les Plans d’épargne Bitcoin sont les derniers produits d’épargne à la mode. Mais pourquoi commencent-ils à avoir le vent en poupe et surtout quels sont les meilleurs plan d’épargne bitcoin du marché? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

➡️ Si vous souhaitez en savoir plus sur les solutions d’épargne 3.0, lisez donc notre article sur les 3 solutions d’épargne 3.0

Les meilleurs plans d’épargne Bitcoin

Le meilleur 🥇

Bitstack

✅ 150 000+ clients
✅ société française PSAN
✅ très bonne application
✅ Fonction arrondi automatique
✅ Investissez à partir de 10€
✅ 1,5% de frais

❌ Pas de transfert auto vers votre wallet

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Ex aecqo🥇

StackinSat

✅ société française PSAN
✅ méthode la plus simple pour investir
✅ Investissez à partir de 10€
✅ 1,5% de frais (hors frais de garde)
✅ Transfert automatique vers votre wallet

❌ Frais de garde de 1%

Ouvrez un Plan d’épargne Bitcoin sur StackinSat

Le challenger 🥉

Finary Crypto

✅ société française PSAN
✅ très bonne application
✅ possibilité d’investir sur plus de 30 cryptos
✅ Investissez à partir de 10€
✅ 1,5% de frais

❌ Pas de transfert auto vers votre wallet
❌ IBAN Allemand
❌ Service client difficilement joinable

Ouvrez un Plan d’épargne Bitcoin sur Finary Crypto

🥇Bitstack : Le meilleur plan d’épargne Bitcoin pour débuter dans les cryptomonnaies

Long Screen Bitstack

Nous commençons ce classement par la société Bitstack. Bitstack est une startup française fondée en 2021 dont le but est de démocratiser les finances personnelles au travers de Bitcoin.

Gage de la qualité de l’équipe, la startup a levée plusieurs millions d’euros et a même été sélectionnée par le Y incubator, le plus célèbre incubateur startup au Monde (Y incubator a accompagné de célèbres compagnies telles que AirBnb, Dropbox ou encore Coinbase).

Aujourd’hui, plus de 150 000 investisseurs font confiance à la startup française.

Une application pour faire fructifier votre épargne

App Bitstack

Le point fort de Bitstack réside dans son application mobile pour iOS ou Android. En effet, l’application est esthétiquement très réussie et très simple d’utilisation.

Il ne m’a littéralement fallu que 5 minutes pour m’inscrire et valider mon processus KYC (processus obligatoire pour toutes les solutions d’investissement).

Les tableaux de bord sont également très clairs et l’on voit rapidement l’évolution de son épargne, le cours de bitcoin et la liste des dernières transactions.

Des fonctionnalités innovantes

Mais le point fort de Bitstack réside dans les services proposés. En plus du plan d’investissement récurrent, Bitstack propose également un service d’arrondi automatique.

Fonctionnalités Bitstack
Les différentes fonctionnalités de l’application Bitstack – Source Bitstack

Le fonctionnement est très simple, vous connectez votre compte en banque et ensuite, pour chaque transaction effectuée avec votre carte bancaire, Bitstack se charge d’arrondir à l’euro supérieur votre achat et de l’investir automatiquement dans du Bitcoin. C’est un fonctionnement d’épargne quasiment indolore mais comme on dit, les petits ruisseaux font les grandes rivières.

Un autre élément appréciable : la gamification autour de l’application. Ainsi Bitstack propose des cadeaux (sous forme de Bitcoin bien sûr 😊) à chaque niveau débloqué. Ainsi, après votre premier virement, Bitstack vous reverse quelques sats (fraction de bitcoin). Après la mise en place de l’arrondi automatique, vous recevez également une récompense et ainsi de suite.

Toutes ces récompenses ont pour but d’engager encore plus l’utilisateur et participe au succès de Bitstack.

Et une sécurité de premier plan

Avoir des solutions innovantes c’est bien, mais il faut que la sécurité de la plate-forme soit au rendez-vous.

Là encore, Bitstack fait figure de bon élève puisque la société a décroché son statut de Prestataire de Services en Actifs Numériques (PSAN) en 2022 et elle se conforme aux exigences de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Pour ce qui concerne vos bitcoins, ces derniers sont stockés dans des portefeuilles numériques sécurisés par des clés multi signature, ce qui représente la sécurité la plus élevée à ce jour.

Un service client de qualité

Quand on débute dans le secteur de l’investissement ou dans les cryptomonnaies, il est normal de se poser des questions et Bitstack l’a bien compris en permettant aux clients de poser leurs questions par chat directement sur l’application. Selon la question que vous avez le chatbot sera en mesure de vous répondre directement ou bien il orientera votre question vers le service client Bitstack. Le service client est de qualité et répond en général le jour même hors week-end et jours fériés.

Certains regretteront l’absence de hotline téléphonique mais aucune solution actuelle ne propose un tel service.

Un tarif très intéressant

Bitstack a beaucoup de qualités mais combien ça coûte?

Au final, Bitstack pratique les même tarifs que ses concurrents : 1,5% de frais de transactions sur la blockchain Bitcoin. A noter que ces frais peuvent baisser si vous épargner un montant plus conséquent chaque mois (à partir de 250€ par mois épargné, les frais de transaction passent à 0,99%).

Mais il existe d’autres frais plus ou moins cachés qu’il est bon de connaître :

  • 🟣 Frais de Spread : Cela représente l’écart de prix entre l’offre et la demande. Concernant Bitstack, la société annonce un spread situé entre 0 et 1%. Cela veut dire que vous êtes susceptible d’acheter vos Bitcoins 1% plus cher que le prix du marché.
  • 🔵 Frais de transfert vers un portefeuille numérique externe : Bitstack réussi la prouesse de rendre gratuit les transferts de vos Bitcoins vers votre portefeuille numérique externe (si vous en avez un).

Si on résume, il vous coûtera entre 1,5% et 2,5% selon les phases de marché.

Un quasi sans faute mais avec quelques défauts de jeunesse

En résumé, Bitstack est une plateforme idéale pour commencer à investir dans Bitcoin. Son application est très bien faite et le côté gamification est un plus.

Néanmoins, j’ai noté 2 points qui peuvent être améliorés à mon sens :

  • Ergonomie pour ouvrir un plan d’investissement récurrent via virement SEPA : Il est possible d’ouvrir un plan d’investissement récurrent via Carte bancaire mais des frais de traitement peuvent vous être prélevés. La deuxième solution consiste à faire des virements SEPA récurrents. Et cette dernière option n’est pas mise en avant.
    En effet, quand vous sélectionner le mode récurrent, l’application ne vous propose que les virement par carte bancaire.
    Si vous souhaitez mettre en place un plan d’investissement récurrent par virement SEPA, il faut dans un premier temps aller en haut de l’application et procéder à un achat. Vous allez avoir le choix entre le virement SEPA, Google Pay ou le paiement par carte bancaire.
    Une fois que vous aurez saisi votre montant et appuyer sur acheter, l’application vous fournira un IBAN et une référence à indiquer au moment de votre virement.
    La dernière étape consistera à aller sur votre application bancaire et déclarer l’IBAN que vous a fourni Bitstack puis vous pourrez programmer un virement récurrent vers cet IBAN en indiquant dans le champ référence la référence fournie par Bitstack.
  • Pas de transfert automatique vers un portefeuille externe : Bien que les frais de transfert vers un wallet externe soient nuls, ces transferts ne sont pas automatiques et vous devraient faire une action manuelle à chaque fois que vous désirez faire le transfert. Si ce critère est important pour vous, alors la deuxième solution est faite pour vous.

StackinSat : Le meilleur plan d’épargne Bitcoin pour stocker ses Bitcoins hors ligne 🔐

A l’instar de Bitstack, StackinSat a vu le jour lors du dernier cycle haussier et plus précisément en 2020. Société française (cocorico 🐓🇫🇷!), elle a pour vision de démocratiser Bitcoin grâce à son Plan d’épargne Bitcoin mais également en étant partenaire de la célèbre conférence Surfin Bitcoin qui a lieu chaque année à Biarritz.

Des fonctionnalités simples mais terriblement efficaces

StackinSat, une webApp simple et efficace – Source Stackinsat

Contrairement à Bitstack, StackinSat ne propose pas d’arrondis automatique mais son plan d’épargne Bitcoin est terriblement efficace. C’est bien simple, c’est le processus d’investissement le plus simple que j’ai vu jusqu’à présent.

Un fois le KYC réalisé et validé (en quelques minutes), vous pouvez créer un plan d’épargne Bitcoin en saisissant l’adresse de votre wallet, le montant à investir, la fréquence (chaque semaine ou chaque mois) et c’est tout. A partir de là, StackinSat vous donne les instructions :

  • 1️⃣ Aller sur son compte bancaire et ajouter l’IBAN fourni par StackinSat
  • 2️⃣ Une fois l’IBAN validé, créer un virement récurrent en précisant la référence fournie par StackinSat

Et voilà le tour est joué 🙂 .

Une autre fonctionnalité est également intéressante, il s’agit de la carte cadeau, idéal pour convertir vos proches à Bitcoin ;).

StackinSat est équivalent à Bitstack sur la plupart des points

StackinSat et Bitstack ont des caractérisques très similaires :

  • 🟣 Acteur français 🇫🇷 avec l’agrément PSAN
  • 🔵 Service client 👩‍💻 très réactif et de qualité
  • 🟣 Sécurité accrue 🔒
  • 🔵 Frais compétitifs 🤑

Il y a deux différences néanmoins entre les deux solutions :

  • Frais : StackinSat facture les frais suivants :
    • Frais de transaction Bitcoin : 1,5%
    • Spread : entre 0,01% et 0,4% (la société s’appuie sur l’exchange Kraken pour cela)
    • Frais de garde dans les coffre-forts StackinSat : 1% (gratuit, si vous optez pour le transfert vers un wallet externe)
    • Frais de transfert : 300 sats
  • Pas d’application mobile 📱 : Cela peut paraître surprenant comme choix mais StackinSat a développé une WebApp. Cela signifie que vous pouvez investir depuis votre ordinateur. Mais pour les plus jeunes d’entre vous qui utilisent seulement le smartphone, la société a mis à disposition un tutoriel pour créer artificiellement votre application StackinSat sur iOS et Android.

StackinSat, très bonne (web)app pour investir dans Bitcoin

Pour conclure, StackinSat est un peu moins innovant que Bitstack (pas d’arrondi automatique, pas d’application mobile) mais si vous souhaitez faire un DCA sur Bitcoin et transférer automatiquement vos Bitcoins sur votre wallet personnel, alors StackinSat est la solution idéale pour vous.

Le tarif est le même que Bitstack mais vous avez le transfert automatique intégré.

Ouvrez un Plan d’Epargne Bitcoin chez StackinSat >

Finary Crypto : Si près et pourtant si loin

Au moment de préparer cet article, les premières analyses des plateformes proposant des plan d’épargne Bitcoin m’ont mené vers la plateforme Finary Crypto. Et pour cause la promesse de valeur était alléchante sur le papier : Frais les plus bas, application ultra soignée et service varié.

Presentation Finary Crypto

Mais nous allons le voir tout n’est pas si rose.

Une offre alléchante

Finary est une application française qui vous propose de regrouper tous vos comptes et vos investissements à un même endroit afin de vous donner une vue claire de votre situation patrimoniale. Je trouve l’application super car elle donne pas mal d’idées sur comment optimiser ses investissements et comment aller chercher de meilleurs investissements.

En 2024, l’application passe un cap en devenant PSAN et dans la foulée en proposant d’investir dans les cryptomonnaies. Et Finary va plus que Bitstack et StackinSat : Vous pouvez créer un plan d’investissement programmé sur Bitcoin mais également sur d’autres cryptomonnaies. Ainsi, vous pouvez investir sur plus de 30 cryptomonnaies !

Plan D'investissement programmé Cryptos
Il est possible d’investir de manière programmée sur plus de 30 cryptos différentes

Du côté des tarifs, là encore, Finary annonce des frais de transaction de l’ordre de 0,99% soit un tiers moins cher que Bitstack et StackinSat.

La plateforme étant régulée par l’AMF, tous les feux sont au vert pour essayer ce nouveau service.

Une réalité pas si rose que ça

Tout d’abord, les informations indiquées sur le site de Finary ne sont pas tout à fait exactes. Les frais de 0,99% ne sont valables que pour les membres de l’offre Plus de finary (12,5€/mois).

Les personnes n’étant pas membre de l’offre Plus devront s’acquitter de 1,49% de frais comme Bitstack ou StackinSat.

Ensuite démarrons l’inscription. Cette dernière débute par le questionnaire KYC imposé par l’AMF. Tout se fait très simplement mais la vérification est faite manuellement et dure en général entre 1 et 2 jours.

Une fois votre profil accepté, Finary vous ouvre un compte Allemand et c’est là que le bas blesse. En effet, le FISC oblige de déclarer tous ses comptes à l’étranger. Dommage qu’une société française (et qui le met en avant dans son offre) propose un compte étranger. Surtout lorsque l’on sait que le Plan d’épargne Bitcoin est une solution qui se doit être sans prise de tête. Il vous faudra alors déclarer chaque année votre compte Finary aux Impôts 😟.

Deuxième mauvaise nouvelle, il n’y a pas de transfert automatique des cryptos achetées sur Finary vers votre wallet personnel.

Enfin, dernier point, le service client est très difficile à joindre. C’est bien simple, aucune indication sur comment avoir un interlocuteur Finary n’est présente sur leur site Web 😟. J’ai été obligé de fouiller dans le forum Finary pour trouver la trace d’une adresse Mail qui heureusement est toujours active. Pour le reste, le service client est de bonne qualité et a su répondre à toutes mes questions.

Finary, une offre pleines de promesses mais encore un peu jeune

Finary Crypto est une solution avec pleins d’atouts. En effet, la société jouit d’une grande communauté et la société fait sans cesse évoluer ses offres (une assurance-vie est dans la feuille de route de la société).

Malheureusement, il y a quelques points noirs comme le compte étranger (le service client m’a dit qu’ils travaillaient activement à proposer un compte français) et le manque de transfert automatique des cryptos vers un wallet personnel.


Intérêt du Plan Epargne Bitcoin

Le Plan d’épargne Bitcoin est probablement la solution d’épargne 3.0 la plus simple et la plus efficace qu’il soit. Il s’agit d’investir de manière régulière et automatique dans Bitcoin. Et cela présente son lot d’avantages.

Un rendement exceptionnel 🤑

Bitcoin est l’actif qui a eu la meilleure performance ces dix dernières années tous actifs confondus avec 294 000 % !!! Soit un rendement moyen annualisé de 88% par an !!!

Bien-sûr les performances passées ne présument des performances futures mais il peut être intéressant de s’exposer en petite partie à cet actif qui commence à être adopté par les plus grands Fonds de pension américains.

Le plan d’épargne Bitcoin : L’investissement crypto passif par excellence

Investir dans un Plan d’épargne Bitcoin, c’est réaliser un DCA (Dollar Cost Averaging) sur Bitcoin. Comme nous l’avons expliqué dans notre article sur les bases de l’épargne, l’avantage de cette méthode est d’investir automatiquement sans se soucier des phases de marché et ainsi ne pas faire de fautes liées à nos émotions (acheter au plus haut, vendre au plus bas).

  • Si le marché monte 📈, vous achetez des actifs qui vont profiter de cette hausse
  • Si le marché baisse 📉, vous achetez des actifs “en solde”

Dans le cas d’un plan d’épargne Bitcoin, plus vous pourrez automatiser le processus, mieux ce sera pour votre portefeuille et pour votre tranquillité.

Diversifier son Capital

Enfin, comme nous ne cessons de le répéter, investir, c’est avant tout gérer son risque et le meilleur moyen pour diminuer son risque est de diversifier ses investissements. Là où les investissements traditionnels (immobilier notamment) peuvent paraître peu risqués, investir dans Bitcoin peut permettre de dynamiser votre épargne.

La précaution qu’il faudra prendre est de définir quelle hauteur de votre Patrimoine vous allez allouer à Bitcoin.

La sécurité avant tout

Pour bien choisir son Plan d’épargne Bitcoin, il est nécessaire d’accorder une attention particulière à la sécurité. En effet, le milieu des cryptomonnaies est très peu régulé et les arnaques sont légions.

Voici les points à regarder concernant la sécurité de vos fonds :

  • 🟣 Agrément PSAN : Sélectionnez une plateforme ayant l’agrément PSAN (Prestataire de Services en Actifs Numériques) auprès de l’AMF. Cela vous garantira que la plateforme suit les recommandations de l’AMF.
  • 🔵 Solution de garde des Bitcoin : Soyez attentifs aux moyens mis en oeuvre pour stocker vos Bitcoins. En général, l’utilisation de coffres forts numériques hors ligne et nécessitant plusieurs signatures pour débloquer les fonds est ce qui se fait de mieux en la matière.

La simplicité jusqu’au bout avec un IBAN Français

On en a déjà parlé, ce qui fait l’efficacité d’un Plan d’épargne Bitcoin est sa simplicité. En effet, si vous devez acheter manuellement et faire les transferts vers votre wallet, tout cela de manière répétée, il y a de fortes chances que vous arrêtiez votre plan d’épargne Bitcoin au bout de quelques mois.

Il est donc primordial que le processus soit le plus simple possible que vous ayez le moins d’actions manuelle à réaliser. Et c’est là où nous privilégions les plateformes ayant un compte français. En effet, les Impôts demande de déclarer chaque année tous les comptes à l’étranger.

Utiliser une plateforme française, c’est s’économiser une opération fastidieuse au moment de déclarer ses impôts.

Les frais : Une variable à ne pas négliger

Les frais sont bien-sur une variable à ne pas négliger. En effet, sur le long terme, ils peuvent peser lourd dans la performance et il est donc important de bien les identifier.

Plan d'épargne Bitcoin - les couches de frais
  • 🟣 Frais de DCA : Il s’agit des frais prélevés par la plateforme pour faire l’achat de Bitcoin à votre nom de manière automatisée. Ces frais sont en général de 1,5% et peuvent baisser en fonction du montant que vous investissez chaque mois.
  • 🔵 Spread : Il s’agit de la différence entre le prix des acheteurs et le prix des vendeurs. Le cours de Bitcoin suit la loi de l’offre et de la demande. Si les vendeurs veulent vendre à prix supérieur au prix que sont prêts à acheter les acheteurs alors rien ne se passe. Pour avoir un spread assez faible, il faut qu’il y ait beaucoup de volume car plus il y a de transactions, plus le prix d’achat et de vente se rapproche. Dans le cas d’un plan d’épargne Bitcoin, cette information de spread n’est pas souvent mentionnées mais elle peut avoir son importance sur la performance globale de votre Portefeuille
  • 🟣 Frais de garde : Certaines plateformes comme StackinSat mettent en place des frais de garde. Ces frais sont là pour financer les coffres-forts numériques (à la manière d’un coffre en banque). A noter que si vous décidez de transférer vos Bitcoin sur votre Portefeuille numérique personnel (wallet), ces frais ne s’appliqueront pas.
  • 🔵 Frais de transfert : Il s’agit des frais pour transférer vos bitcoins de la plateforme jusqu’à votre wallet. En effet, pour cela, les plateformes vont devoir faire une transaction sur la blockchain Bitcoin pour vous envoyer vos Bitcoin et cela a un coût. Là encore, certaines sociétés prennent à leur charge ces coûts de transfert quand d’autres facturent cela quelques satoshis (fraction de bitcoin).

Un service client pour ne pas être seul

Enfin, le dernier critère pour bien choisir son Plan d’épargne Bitcoin est le service client. Cela peut paraître bête mais de nombreuses questions peuvent vous passer par la tête et il est important d’être rassuré et guidé durant le processus d’inscription.

Privilégiez les applications disposant d’un service client facilement accessible (Bitstack et StackinSat dispose d’un chat vous permettant de les joindre assez facilement, Finary Crypto possède une adresse mail de contact qu’il faut connaître hello@finary.com).


Foire aux Questions

Existe-t-il un plan d’épargne crypto sans frais ?

Non, il n’existe pas de plan d’épargne crypto sans frais. Néanmoins, vous pouvez investir de manière automatique avec des frais de l’ordre de 1,5%.

Comment ouvrir un Plan d’épargne Bitcoin ?

L’ouverture d’un plan d’épargne Bitcoin se déroule en 4 étapes :

  • 1️⃣ Inscrivez-vous et remplissez le questionnaire KYC qui doit permettre à la plateforme de vérifier votre identité.
  • 2️⃣ Quand le processus de vérification est terminé, créez votre Plan d’épargne Bitcoin : Définissez, le montant à investir, la fréquence d’investissement et transmettez éventuellement l’adresse de votre wallet. L’application vous fournira alors un IBAN et une référence pour les futurs virements.
  • 3️⃣ Allez sur votre application bancaire et ajoutez l’IBAN de la plateforme dans la liste de vos bénéficiaires.
  • 4️⃣ Un fois l’IBAN validé, procédez à un virement récurent du montant que vous avez défini dans l’étape 2 et en mettant la référence fournie par la plateforme dans le champ référence du virement.

💡Astuce : Si comme moi, votre banque ne vous permet pas de faire des virements automatiques hebdomadaires, la solution de contournement consiste à faire 4 virements mensuels qui seront prélevés le 1, 8, 15 et 22 de chaque mois par exemple.

A partir de quelle mensualité puis-je ouvrir un plan d’épargne bitcoin ?

C’est là la grande force des plan d’épargne Bitcoin, vous pouvez commencer à épargner à partir de 10€ par mois et même moins si vous utilisez la fonctionnalité arrondi automatique de Bitstack.

Le Plan d’Epargne Bitcoin est-il soumis aux Impôts ?

Tant que vous ne transformez pas vos Bitcoins en Euros, vous n’êtes pas soumis aux Impôts. Néanmoins, vous devrez déclarer le compte de votre plateforme d’investissement en tant que compte d’actifs numériques.

Est-il plus intéressant d’investir dans un ETF Bitcoin ou dans un Plan d’épargne Bitcoin ?

C’est une très bonne question qui dépend très fortement de votre profil et situation.

L’ETF Bitcoin présente l’avantage d’avoir des frais plus faibles (0,35% pour les meilleurs ETF Bitcoin) que ceux d’un Plan d’épargne Bitcoin (1,5% environ) mais ils sont récurrents contrairement au plan d’épargne Bitcoin (au bout de 5 ans, l’investissement dans un plan d’épargne Bitcoin est plus intéressant qu’un ETF Bitcoin). De plus, très peu de courtiers proposent des plans d’investissement programmé.

D’un autre côté, le plan d’épargne Bitcoin permet d’investir de petites sommes en toute simplicité de manière automatique.

Au final, si vous ne souhaitez pas faire d’investissement programmé, l’ETF Bitcoin peut être une bonne solution.

Si vous souhaitez commencer petit et surtout automatiser votre investissement dans Bitcoin, alors le plan d’épargne Bitcoin est plus approprié.

Peut-on gagner des intérêts avec Bitcoin ?

Non, contrairement à un livret A, on ne gagne pas d’intérêts avec Bitcoin. Néanmoins, les performances de Bitcoin depuis ses débuts compensent largement les intérêts d’un livret A. De plus, il est possible de gagner plus de Bitcoin en mettant en place des mécanismes plus avancés comme le prêt de vos Bitcoins par exemple.