Quand on pense à l’Epargne, on pense à quelque chose de sûr, sans risque de perte en Capital, sans que cela rapporte énormément d’argent… bref on pense au Livret A et autres livrets réglementés. Mais épargner, c’est bien plus que ça.
Nous l’avons vu dans les bases de l’épargne, épargner et investir se conçoit comme on construit une Pyramide : On pose les fondations avec l’achat de l’Epargne de précaution (le fameux Livret A 🙂 ) puis on ajoute des étages à la pyramide avec des investissements plus rémunérateurs mais également plus risqués.
Cet article va vous présenter les 3 solutions d’épargne 3.0 autour des cryptomonnaies qui vous permettront de terminer le sommet de votre Pyramide de l’Investissement. Comme vous allez le voir, chacune de ces solutions est plus ou moins simple à mettre en oeuvre se destinera à des profils d’investisseurs différents : de l’investisseur débutant à l’investisseur convaincu pour la philosophie du Web3.0.
Sommaire
Evolution de l’épargne au fil des ans
1️⃣ Jusqu’à il y encore une quinzaine d’années, investir signifiait aller voir son banquier, pour les plus fortunés cela passait par un Conseiller de Gestion en Patrimoine qui nous proposait des solutions d’investissement plus ou moins intéressantes pour notre Portefeuille. C’est ce que l’on appelle l’Epargne 1.0 : l’épargne de nos parents.
2️⃣ Puis, il y a une quinzaine d’années sont apparues les banques en lignes qui ont révolutionnées le secteur bancaire en proposant des services d’aussi bonne qualité que dans les banques physiques mais à des coûts bien moindres (on peut citer le cas des cartes de crédit qui sont gratuites chez certaines banques en ligne). Dans le sillage de ces banques en ligne, des fintech, sociétés technologiques spécialisées dans la Finance, ont émergé avec pour ambition de populariser l’investissement et de le rendre accessible à un plus grand nombre (Assurance Vie à prix réduit, courtiers en Bourse en ligne, Crowdfunding immobilier, …). C’est avec ces fintech qu’est apparu l’Epargne 2.0 : Une épargne plus accessible et de meilleure qualité que les produits proposés par les banques classiques.
3️⃣ Avec l’Epargne 3.0, nous passons encore un cap. Là ou l’Epargne 1.0 et 2.0 s’appuie sur l’Economie réelle (Finance, Immobilier, etc…), l’Epargne 3.0 correspond aux solutions permettant d’investir en direct dans les cryptomonnaies au travers de solutions plus au moins accessibles pour le Grand Public. Quand on sait que les Cryptomonnaies est le domaine qui a le plus performé ces 10 dernières années, il serait dommage de ne pas considérer ces solutions d’Epargne révolutionnaires qui ont rendu très riches les personnes qui ont cru à Bitcoin.
Le Plan d’Epargne Bitcoin : Simple et efficace
La première solution est le Plan d’Epargne Bitcoin. Cette solution est la plus simple à mettre en place et est destinée aux investisseurs n’ayant pas envie de passer du temps à gérer leur investissements. Mais nous allons le voir, elle peut très bien être adaptée à des investisseurs plus confirmés.
La Force du DCA
Le point fort de cette méthode réside dans le fait d’automatiser l’investissement dans Bitcoin de manière récurrente. Cette méthode d’investissement récurrent ou DCA (Dollar Cost Average en anglais), permet de prendre du recul avec le Marché car nous n’avons plus besoin de faire une action d’acheter ou pas du Bitcoin.
L’investissement se fait de manière automatique et permet de profiter au mieux de toutes les phases du marché :
- 📉En phase baissière, on achète du Bitcoin “en promotion”. Bien que la performance de notre Portefeuille baisse, cette phase est l’occasion d’accumuler plus de Bitcoin pour un même montant versé.
- 📈En phase haussière, on récolte les fruits de notre investissement. Bien que l’on accumule moins de Bitcoin, la performance de notre Portefeuille quant à elle s’apprécie fortement.
Cette méthode de DCA qui marche très bien sur les marchés traditionnels apporte de très bons résultats sur Bitcoin. En effet, si vous aviez mis en place un versement programmé de 25€ par semaine (soit 100€ par mois) depuis 3 ans, vous auriez aujourd’hui un montant de 12600€ pour un investissement de seulement 3900€ soit un multiple de 3 fois la somme investie !!
Comme vous pouvez le voir, cette solution d’épargne 3.0 est non seulement très simple à mettre en oeuvre mais surtout terriblement efficace et c’est la raison pour laquelle est s’adresse à tous les types d’investisseurs (débutants ou confirmés).
⚠️ Mais attention, comme toujours en matière d’investissement, les performances passées ne présument des performances futures. C’est solutions comportent un risque de perte partielle ou totale en Capital. A vous de faire vos propres recherches sur le sujet avant de décider d’investir ou pas.
Bitcoin mais pas seulement
Nous l’avons vu un peu plus haut, les personnes ayant mis en place un plan d’épargne Bitcoin ont assurément réalisé une bonne opération.
Mais cette méthode de DCA sur les Cryptos existe également pour les autres Cryptomonnaies du marché.
Ainsi, sur certaines plateformes comme Finary ou Binance, il est possible définir un plan d’investissement programmé dans lequel vous définissez le montant et les cryptomonnaies dans lesquelles vous souhaitez investir.
Cependant, attention à bien choisir les bonnes cryptomonnaies car peu sont celles qui font mieux que Bitcoin sur le long terme.
Les Exchanges pour s’exposer à des cryptos prometteuses
La deuxième solution d’épargne 3.0 est l’utilisation d’Exchanges centralisés. Un exchange centralisé s’apparente à un courtier en bourse : c’est un intermédiaire qui vous permet d’échanger des cryptomonnaies contre d’autres cryptomonnaies mais également des euros contre des cryptomonnaies.
Mais nous allons le voir, les Exchanges centralisés offrent encore plus de service que ça.
Une palette de services sans équivalent
A leur arrivée, les exchanges centralisés étaient vus comme une révolution dans l’adoption des cryptomonnaies. En effet, avec eux, plus besoin d’avoir le “permis de conduire Blockchain” pour acheter des cryptomonnaies. Ils permettaient à la manière d’un broker en Bourse de pouvoir faire des achats/vente de cryptomonnaies sans avoir besoin d’aller sur les Blockchains.
Mais très rapidement, les exchanges ont étoffé leurs services et aujourd’hui, ils offrent une gamme de services sans équivalent avec la finance traditionnelle :
- 🔵 Gagner des cryptomonnaies en déposant vos cryptomonnaies
- 🟣 Trading de Marge
- 🔵 Prêt de Cryptos
- 🟣 Copy Trading
- 🔵 Robot Trading
- 🟣Plan d’investissement récurrent
- 🔵 Investir dans des paniers de cryptos (à la manière des ETFs)
- 🟣 Gagner de nouvelles cryptos lors d’opérations de lancement
Bref, la liste est longue et ne cesse de s’allonger. Ce qui est important de retenir, c’est que les Exchanges centralisés offrent des services pour tous les niveaux d’investisseurs (du plan d’investissement récurrent au trading de marge) et il constituent un bon point de départ pour commencer à investir dans l’univers des cryptomonnaies.
Une fenêtre vers le monde décentralisé
Un autre aspect très intéressant des Exchanges centralisés est leur capacité à pouvoir aller sur les différentes Blockchains. Ainsi, si vous avez des Bitcoins sur votre Exchange centralisé favori et que vous souhaitiez les récupérer sur un portefeuille numérique, l’Exchange vous donnera la possibilité de faire un retrait vers la Blockchain Bitcoin.
Cela se fera en réalisant une transaction “On Chain” du portefeuille de l’Exchange Centralisé vers votre portefeuille numérique.
Et c’est là une très grande force des Exchanges centralisés, ils sont comme une courroie entre le monde de la finance Traditionnelle (utilisation de monnaies fiduciaires) et le monde de la Blockchain.
Ainsi, les investisseurs les plus aguerris pourront aller dans la Blockchain puis sortir le Capital gagné en monnaie fiduciaire en passant par un Exchange centralisé.
Epargne décentralisée : vers un vent de liberté
La dernière solution pour notre Epargne 3.0 est l’épargne décentralisée. Derrière ce terme se cache l’utilisation de la Blockchain en direct et vous allez le voir, c’est une nouvelle façon d’appréhender les finances personnelles.
Epargner dans la Blockchain : un état d’esprit
Le monde de la Blockchain constitue un bouleversement dans la façon de concevoir la richesse. Actuellement, la richesse est régie par les Etats qui gère la fabrication et la distribution de la monnaie. A cela, ajoutez un système bancaire sans lequel vous ne pouvez rien faire et vous commencez à vous rendre compte que votre argent ne vous appartient pas tout à fait.
Avec la Blockchain, un changement de paradigme s’opère. Le fait que la Blockchain soit décentralisée (la validation d’une transaction est faite grâce à plusieurs serveurs/ordinateurs, situés dans le monde entier), il devient impossible de censurer cette dernière. En effet, il faudrait que les Etats possèdent la majorité de l’infrastructure de cette Blockchain pour pouvoir fausser les transactions. Or ce n’est aujourd’hui pas possible.
Cet aspect anti-censure est une des raisons de l’apparition de Bitcoin : Pouvoir faire des transactions de pair à pair sans intermédiaire.
Smart Contracts et DeFi
Avec l’apparition d’Ethereum est apparu les smart contracts : les contrats intelligents. Ces derniers permettent de coder dans la Blockchain Ethereum des comportement à adopter en cas de conditions.
Par exemple : On peut coder le contrat intelligent suivant, lorsque la Blockchain Ethereum aura atteint le bloc de transaction n°102 000, alors le contrat enverra 2 Ethereum sur une adresse de portefeuille xxx.
C’est un exemple très simple et pas très utile au demeurant mais les développeurs ont très rapidement tirer partis de ce principe de smart contract en développant ce que l’on appelle des applications décentralisées (dapps = Decentralised Applications). Ces applications s’appuient sur les smart contracts pour réaliser différents types d’opérations :
- 🔵 Exchanges décentralisés : Par opposition avec les Exchanges centralisés, les Exchanges décentralisés permettent de faire des échanges de cryptomonnaies contre d’autres cryptomonnaies directement dans la Blockchain.
- 🟣 Trading décentralisé : Là encore, les plateformes de trading décentralisé permettent de faire de l’achat/revente court terme directement dans la Blockchain
- 🔵 Prêt/Emprunt de cryptos : Ces plateformes permettent de prêter ou d’emprunter des cryptomonnaies en mettant une partie de ces cryptomonnaies en collatéral (à la manière d’un crédit lombard).
Toutes ces plateformes représentent ce que l’on appelle la finance décentralisée ou DeFi (Decentralised Finance).
La DeFi est une bonne solution pour les personnes avides de liberté et désireuses de posséder réellement leur argent. Néanmoins, cela nécessite beaucoup plus de compétence technique pour naviguer dans la Blockchain.
Bilan : Que choisir?
Nous voilà arrivé à la fin de l’article et vous vous demandez que choisir ?
Et bien, il n’y a pas de solution d’Epargne 3.0 utlime. Cela va dépendre de votre profil d’investisseur et de votre goût pour le risque.
Les 3 solutions présentent des avantages mais également des inconvénients et cela dépendra vraiment de ce que vous voudrez faire.
Mais sachez que vous n’êtes pas forcé de choisir et vous pouvez utiliser les 3 solutions (Plan Epargne Bitcoin, Exchange Centralisé et DeFi) si le monde de la Blockchain vous intéresse et que vous voulez aller au bout des choses.
